风险管理的主要内容包括

2024-06-19 05:48

1. 风险管理的主要内容包括

今天来给大家介绍下风险管理主要包括的内容。
风险管理的定义:
风险管理(riskmanagement)是一个管理过程,包括对风险的定义、测量、评估和发展因应风险的策略。目的是将可避免的风险、成本及损失极小化。理想的风险管理,事先已排定优先次序,可以优先处理引发最大损失及发生机率最高的事件,其次再处理风险相对较低的事件。
实际状况中,因为风险与发生机率通常不一致,所以难以决定处理顺序。故须衡量两者比重,做出最合适的决定。
因为牵涉到机会成本,风险管理同时也要面对如何运用有效资源的难题。把资源用于风险管理可能会减少运用在其他具有潜在报酬之活动的资源;理想的风险管理正是希望以最少的资源化解最大的危机。
风险管理的步骤:

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对于现代企业而言,风险管理是透过辨识、衡量(含预测)、监控、报告来管理风险,采取有效方法设法降低成本;有计划地处理风险,以保障企业顺利营运。这需要企业在经营过程中,辨识可能产生的风险,预测各种风险发生后对资源及营运造成的负面影响,以便使生产顺利进行。由此可见,风险的辨识、预测和控制是企业风险管理的主要步骤。

风险管理的处理方法:
1.避免风险:
消极躲避风险。比如避免火灾可将房屋出售,避免航空事故可改用陆路运输等。因为存在以下问题,所以一般不采用。
可能会带来另外的风险。比如航空运输改用陆路运输,虽然避免了航空事故,但是却面临着陆路运输工具事故的风险。
会影响企业经营目标的实现。比如为避免生产事故而停止生产,则企业的收益目标无法实现。
2.预防风险:
采取措施消除或者减少风险发生的因素。例如为了防止水灾导致仓库进水,采取增加防洪门、加高防洪堤等,可大大减少因水灾导致的损失。
3.自保风险:
企业自己承担风险。途径有:
小额损失纳入生产经营成本,损失发生时用企业的收益补偿。
针对发生的频率和强度都大的风险建立意外损失基金,损失发生时用它补偿。带来的问题是挤占了企业的资金,降低了资金使用的效率。
对于较大的企业,建立专业的自保公司。
4.转移风险:
在危险发生前,通过采取出售、转让、保险等方法,将风险转移出去。
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热门评论

摇铃
2020-11-23 11:59
大部分的会计人员的职位不允许他们接触到管理会计或者是分析阶段(业务数据化),很长一段时间重复的核算工作,跳不出来。想走出来想转型必须要有高含金量证书加持,CMA在国内的认可度及含金量我也是近几年有较大的感触

是为山河故人
2020-11-23 10:32
财务分析说实在的只有业财总监来做是最合适的,而想成为业财总监必须要有相关方面的知识,CMA课程主要是将管理会计的核心体现在“预算与控制”和“决策”这两部分,这些都能很好的运用到实际,拿下CMA离CFO也就不远了。

蓝色西兰花
2020-11-23 07:35
小公司会计之前纠结要不要考cma,毕竟好像大家都说不是很简单,但是财务转型也确实很有必要呀,想着把它当跳板,考吧考吧!
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风险管理的主要内容包括

2. 风险管理的主要内容包括什么 风险管理包括的内容

1、风险识别。风险识别是指对企业面临的以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程。它主要包括感知风险和分析风险两个方面的内容。常用的方法有保险调查法、财务分析法、企业生产流程图法、实地考察法以及损失分析法等。 
 
 2、风险估测。风险估测是在风险识别的基础上,通过对所收集的大量详细损失资料加以分析,运用概率论和数理统计的方法,估计与度量风险发生的概率和损失程度。风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础之上,而且使风险分析定量化。 
 
 3、风险评价。风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上,把风险发生的概率、损失严重程度,结合其他因素综合起来考虑,得出系统发生风险的可能性及其危害程度,并与公认的安全指标比较,确定系统的危险等级,然后根据系统的危险等级,决定是否需要控制措施,以及控制措施采取到什么程度。 
 
 具体而言,它包括确定损失将发生的概率和机会,确定如果这些损失发生可能对企业或家庭造成的影响,确定在一个预算内发生损失的承受能力。 
 
 4、根据风险评价结果,为实现风险管理目标,选择最佳风险管理技术并实施。常有控制型与财务型两大类。控制型的目的是降低损失频率和减少损失幅度,重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件;财务型的目的是以提供基金的方式,消化发生损失的成本,即对无法控制的风险所做的财务安排。 
 
 5、风险管理效果评价。风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及其收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障。同时,在实务中要考虑与整体管理目标是否一致,还要考虑具体实施的可能性、可操作性和有效性。

3. 风险管理的主要内容包括什么?

风险管理包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和管理效果评价等。
1)风险识别。
风险识别是指对企业面临的以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程。它主要包括感知风险和分析风险两个方面的内容。常用的方法有保险调查法、财务分析法、企业生产流程图法、实地考察法以及损失分析法等。


2)风险估测。
风险估测是在风险识别的基础上,通过对所收集的大量详细损失资料加以分析,运用概率论和数理统计的方法,估计与度量风险发生的概率和损失程度。风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础之上,而且使风险分析定量化。


3)风险评价。
风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上,把风险发生的概率、损失严重程度,结合其他因素综合起来考虑,得出系统发生风险的可能性及其危害程度,并与公认的安全指标比较,确定系统的危险等级,然后根据系统的危险等级,决定是否需要控制措施,以及控制措施采取到什么程度。
具体而言,它包括确定损失将发生的概率和机会,确定如果这些损失发生可能对企业或家庭造成的影响,确定在一个预算内发生损失的承受能力。



4)根据风险评价结果,为实现风险管理目标,选择最佳风险管理技术并实施。
常有控制型与财务型两大类。控制型的目的是降低损失频率和减少损失幅度,重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件;财务型的目的是以提供基金的方式,消化发生损失的成本,即对无法控制的风险所做的财务安排。


5)风险管理效果评价。
风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及其收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障。同时,在实务中要考虑与整体管理目标是否一致,还要考虑具体实施的可能性、可操作性和有效性。

风险管理的主要内容包括什么?

4. 风险管理的含义及其具体内容

风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。通过风险识别、风险估测、风险评价,并在些基础上选择与优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果,从而以最小的成本获得最大的安全保险。风险管理含义的具体内容包括:
1、风险管理的对象是风险;
2、风险管理的主体可以是任何组织和个人;
3、风险管理的赛程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等;
4、风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障;
5、风险管理成为一个独立的管理系统,并成为一门新兴的学科

5. 风险管理主要内容包括

风险管理当中包括了对风险的量度、评估和应变策略,理想的风险管理,是一连串排好优先次序的过程,使当中的可以引致最大损失及最可能发生的事情优先处理、而相对风险较低的事情则押后处理。

风险管理必须识别风险,风险识别是确定何种风险可能会对企业产生影响,最重要的是量化不确定性的程度和每个风险可能造成损失的程度。

风险管理亦要面对有效资源运用的难题,这牵涉到 机会成本(opportunity cost)的因素,把资源用于风险管理,可能使能运用于有回报活动的资源减低,而理想的风险管理正希望能够花最少的资源去去尽可能化解最大的 危机。

风险管理要着眼于风险控制,公司通常采用积极的措施来控制风险,通过降低其损失发生的概率,缩小其损失程度来达到控制目的。 

控制风险的最有效方法就是制定切实可行的应急方案,编制多个备选的方案,最大限度地对企业所面临的风险做好充分的准备,当风险发生后,按照预先的方案实施,可将损失控制在最低限度。

温馨提示:以上解释仅供参考,不作任何建议。


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风险管理主要内容包括

6. 风险管理的主要内容包括什么

风险管理的四个步骤是什么风险管理体系(Risk Management System)指的是组织管理体系中与管理风险有关的要素集合。分别包括风险管理策略、组织职能体系、内部控制系统和风险理财措施这四个方面。免费领取→2022年FRM(试听课程+历年真题+考试大纲等)备考资料良好的风险管理有助于降低决策错误之几率、避免损失之可能、相对提高企业本身之附加价值。那么,风险管理体系就是说与市场财务,营销,生产等有关的一切不确定性的因素。风险管理目标由两个部分组成:损失发生前的风险管理目标和损失发生后的风险管理目标,包括节约经营成本、降低风险发生率、减少忧虑心理;维持企业继续生存、生产服务持续、稳定收入、生产持续增长、与承担社会责任。点击查看→更多FRM报考及持证问题风险管理的四个步骤是:风险识别、风险分析、风险应对和风险监控。风险管理处理方法(1)回避风险。(2)预防风险。(3)自留风险。(4)转移风险。点击这里→FRM名师免费咨询

7. 风险管理的内容包括什么

   在全球经济低迷一体化的环境中,企业全面风险管理工作尤为重要,建设一个完善的体系,系统化、结构性地管理风险,明确风险管理的定位,切实履行相应职责,提升风险管理文化,强化风险意识,提高企业风险管控能力,促进企业健康发展。以下是我整理的风险管理的内容包括什么,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。
     风险管理的内容包括什么 
     一、风险及风险管理的概念 
    企业风险指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响或者指对企业目标实现过程中有不利影响的某一事件发生的可能性;以能否为企业带来盈利机会为标志,将风险分为纯粹风险(仅带来损失一种可能性)和机会风险(带来损失和盈利的可能性并存),通过对风险概念的解读,不难发现风险是把双刃剑,其蕴含着造成损失的可能性,又蕴含着转化为利益的机遇。
    全面风险管理指企业围绕总体经营目标或战略,制定风险管理策略,在公司经营管理的各个方面和业务过程中的各个环节进行风险管理的基本流程,落实风险理财措施,培育良好的风险管理文化,建立健全风险管理的组织体系、信息系统和内部控制系统的过程和方法。主要内容包括目标确定、风险识别、风险分析、风险评价和风险应对。
     二、风险管理对企业的意义 
    所有企业都是在有风险因素的环境下经营,而不是企业风险管理使企业面临风险环境,企业风险管理是使管理者能够在充满风险的环境中更加有效的经营。
    风险偏好指一个公司或企业在追求其目标的过程中愿意接受的风险的程度,是企业的风险管理文化。必须充分考虑企业风险偏好与战略有机结合,才能使战略目标、战略方案得以落实。
    企业风险管理提供了确认和选择不同的风险反应方案的严格标准,企业的风险反应方案包括风险规避、风险降低、风险接受和风险利用等四类,增加了企业风险反应决策速度,应对环境的变化也将得心应手;有效的风险管理可能提高确认潜在事项、评估风险和明确反应方案,最后减少经营意外的出现次数以及减少相应的成本或损失;而风险管理也不单从单一风险考虑对企业的影响,还将从企业整体考虑应对风险措施,避免由于过度重视单一风险而给企业造成的机会损失。
    企业的竞争不仅局限在资源拥有上,更多是强调资源效率,而企业总体风险的更为明确的信息可以使企业管理者能够更加有效的评估企业资源的分配,实现最佳组合,提高企业经营效率,降低成本,降低损耗,促使企业生产活动的顺利进行,创造安全稳定的企业环境,保障企业目标的实现。
     三、企业风险管理的举措 
     (一)深化全员危机意识,统一企业风险文化 
    《COSO:Enterprise Risk Management Framework》中强调企业风险管理是企业董事会、管理层和其他员工共同参与的一个过程,在很大程度上受各个层次员工的思想、行为等影响,所以提升全员危机意识、风险意识,努力使意识印在脑海里,溶化在血液中,落实在行动上,将是推动企业风险管理的保障,加强企业风险文化的培育将是企业风险管理的重要一步。
     (二)全面改善内部环境,提供风险管理基础 
    企业的内部环境是风险管理要素的基础,为其他要素提供规则和结构,内部环境影响企业战略和目标的制定、业务活动的组织和风险的.识别、评估和执行等等,还影响控制活动的设计与执行、信息和沟通系统以及监控活动。内部环境包括公司治理结构、员工道德与胜任能力、人员培训、经营模式、分配权利与职责方式等,只有改善内部环境中不适应的环节,努力培育出与风险管理运作相适应的内部环境,从而促进企业战略目标的实现。
     (三)梳理经营管理流程,识别标识风险节点 
    企业各业务部门(包含项目部)应该梳理所经营业务范围内的所有流程,以流程为着手点,以资金成本、时间成本、机会成本、直接损失、无形损失等等标准进行流程的再造与梳理,标识出流程中的各个风险节点,如此一来不仅可以对成本进行管控,而且还可以将风险进行掌握。
     (四)评估业务风险等级,建立预警反应系统 
    在风险节点的基础上,根据风险定性定量分析方法作出风险坐标图,通过深入讨论或者打分法对风险进行分级,并在坐标图中进行区域的划分,针对每一区域进行风险管理战略的制定,是接受还是转移,是利用还是规避;与此同时,应该建立相应的预警反应系统,即划分风险各阶段的预警标准,以指导具体风险应对措施的制定。
     (五)行动方案执行100%,确保控制活动100% 
    在风险预警标准的指导下,对风险关键点、风险责任部门(人)、防控规则、具体应对措施等进行详细的描述,使风险防控方案可操作,风险管理常态化;在业务执行过程中严格按照制度、流程进行操作,确保控制活动的落实,达到风险防控、成本管控的良好效果。
     (六)优化整合业务风险,统筹企业风险管理 
    为避免业务部门过度风险管理给企业带来机会损失的可能性,风险部门应该从企业层面上总体把握分散于企业各层次及各部门的风险暴露,以统筹考虑风险对策,防止分部门分散考虑与应对风险,如将风险割裂在市场、财务、工程、安全、质量、人力资源、审计、预算等部门,并考虑到风险事件之间的交互影响,防止两种倾向:一是部门的风险处于风险偏好可承受能力之内,但总体效果可能超出企业的承受程度,因为个别风险影响并不总是相加的,可能是相乘的;
    二是个别部门的风险暴露超过其限度,但总体风险水平还没有超出企业的承受范围,因为事件的影响有时有抵消的效果。因此,还能进一步承受风险,争取更高回报与成长的空间。按照风险组合与整体管理的观点需要统一考虑风险事件之间以及风险对策之间的交互影响,统筹风险管理方案。
     拓展内容:  金融风险管理指的是什么 
     一、金融风险管理 
    金融风险管理就是营利性组织和非营利性组织衡量和控制风险及回报之间的得失。金融风险管理这个词汇是金融语言的核心。随着金融一体化和经济全球化的发展,金融风险日趋复杂化和多样化,金融风险管理的重要性愈加突出。金融风险管理包括对金融风险的识别、度量和控制。由于金融风险对经济、金融乃至国家安全的消极影响,在国际上,许多大型企业、金融机构和组织、各国政府及金融监管部门都在积极寻求金融风险管理的技术和方法,以对金融风险进行有效识别、精确度量和严格控制。
     二、 起源 
    金融风险管理的产生与发展主要得益于以下三个方面的原因:首先,在过去的三十多年时间内,世界经济与金融市场的环境和规则都发生了巨大的变化。金融市场大幅波动的频繁发生,催生了对金融风险管理理论和工具的需求;其次,经济学特别是金融学理论的发展为金融风险管理奠定了坚实的理论基础;最后,计算机软,硬件技术的迅猛发展为风险管理提供了强大的技术支持与保障。
    世界经济环境主要发生了以下两个方面的变化:首先,第二次世界大战以后,世界经济一体化的浪潮席卷全球。世界各国的经济开放程度逐渐提高,任何国家的经济发展、经济政策的制定都受到外部经济环境的制约;其次,20世纪70年代初,布雷顿森林体系的崩溃,宣告了世界范围内的固定汇率制度的衰落。从此以后,公司以及个人就必须要面对诸如汇率风险等各种各样的金融风险了。特别是在过去短短的十多年内,爆发了几次震惊世界的大规模金融危机,如1987年美国的“黑色星期一”大股灾,1997年的亚洲金融风暴等等。这些事件的发生给世界经济和金融市场的健康发展造成了巨大的破坏,同时也使人们意识到了金融风险管理的必要性和紧迫性。
    2O世纪7O年代以后,新古典经济学占据了经济学研究的主流地位。新古典经济学建立了一套基于信息和不确定性的经济分析框架,从而使人们对传统的经济发展理论和模式进行了重新审视。同时,2O世纪6O年代以后,金融学作为-FJ独立学科的地位得以确立。期间产生了大量为广大金融学理论界和实务界广泛接受和运用的经典金融理论和模型,比如说,20世纪60年代由被称为“有效资本市场之父”的尤金·法玛提出的“有效市场假说”,威廉·夏普和约翰·林特纳等人创立的“资本资产定价模型”,斯蒂芬·罗斯的“套利定价模型”以及布莱克-斯科尔斯期权定价模型(Black-Scholes Option Pricing Model)等。上述经济和金融理论的确立,为金融风险管理理论和工具的发展奠定了坚实的理论基础。
    计算机硬件技术和软件开发能力的迅猛发展,使人们有能力运用数学模型、仿真模拟等手段来解决各种金融风险管理问题,从而直接导致了2O世纪8O年代一门新兴学科——“金融工程学”的产生和发展。
     三、分类 
    金融风险的分类。金融风险的种类很多,按照不同的标准,金融风险可以划分为以下几类:
    (1)按照金融风险产生的根源划分,包括静态金融风险和动态金融风险。静态金融风险是指由于自然灾害或其他不可抗力产生的风险,基本符合大数定律,可以比较准确地进行预测。动态金融风险则是由于宏观经济环境的变化产生的风险,其发生的概率和每次发生的影响力大小都随时间而变化,很难进行准确的预测。
    (2)按照金融风险涉及的范围划分,包括微观金融风险和宏观金融风险。微观金融风险是指参与经济活动的主体,因客观环境变化、决策失误或其他原因使其资产、信誉遭受损失的可能性。宏观金融风险则是所有微观金融风险的总和。
    (3)按照金融机构的类别划分,包括银行风险、证券风险、保险风险、信托风险等。
     四、目标 
    金融风险管理的最终目标是在识别和衡量风险的基础上,对可能发生的金融风险进行控制和准备处置方案,以防止和减少损失,保证货币资金筹集和经营活动的稳健进行。

风险管理的内容包括什么

8. 风险管理的包括哪些内容

   企业面临的内外部环境不断发生变化,不确定性正日益成为企业各级组织所必须面对的常态。通过“不确定性”这一独特的视角,在企业活动的各个环节使用风险管理的方法和技术,可以强化各专项业务的管理,提升整体管理水平。以下是我精心整理的风险管理的包括哪些内容,欢迎大家借鉴与参考,希望对大家有所帮助。
     一、企业经营中的存在风险 
     1.外部环境因素的影响 
    首先是政治法律因素,涉及市场秩序、交易公平与社会诚信的法规制度基础。如果违法与合规经营之间的空间或自由度过大,监管不力导致投机收益的产生,而合规经营又不能被及时认可,还要支付守法成本,就会导致市场规则被逐渐淡化、扭曲或践踏。二是经济因素、全球化因素,影响着行业竞争、交易规则等经济行为。三是社会大环境、文化氛围,影响着企业参与市场交易活动的心态和行为。企业风险管理需要有社会诚信、守法的大环境,需要得到全社会的一致认同。
     2.内部环境因素的影响 
    企业内部环境的本质是内部成员个体与集体行动的协调关系、利益分配关系与制度安排,影响着企业的组织结构、运行机制和运作模式,是风险管理的组织基础。由于人的知识、经验与理性有局限性,缺乏有效监管的内部环境能够产生机会主义,形成或诱发风险因素,并能够影响风险管理的其他要素,从而影响风险管理目标的实现路径、效率和效果[1]。推行风险管理还需要一定的基础资源条件。包括风险分析技术、信息数据与管理信息化支撑,资金、人才等资源条件的硬基础,还有内部环境中的公司治理结构、激励制度设计、管理成熟度与组织文化等软基础。
     3.利益相关者的阻力与影响 
    企业内外环境中的多种因素,通过利益相关者来影响管理变革的具体环境,利益相关者的思想认识、动机和意愿直接影响着企业风险管理的进程和效果。在企业推行风险管理的过程中,关系最为直接的利益相关者主要有外部监管者、推动者和评价者,内部的领导者、组织者、执行者。由于角色不同、利益关系不同,各利益相关者在风险因素发展到风险事件、产生风险结果(损失或收益)的风险运行全过程中,可能扮演着不同的角色,承担不同的风险后果,包括风险收益或损失的差异。这种差异就使涉及利益关系调整的管理变革面临多种干扰。
     二、企业风险管理控制 
     1.加强政策风险管理 
    在市场经济环境下,国家及政府出台的相关政策会对企业的经营效益产生直接影响。比如笔者所在的企业,由于是涉及到民生的国有控股企业,企业产品的定价受到价格管理部门相关政策的限制,企业在进行相关的生产和销售时,若一味追求企业的经济效益而不顾及社会效益,企业甚至公众的利益将会承受巨大的损失,因此企业不仅要适应顾客需求,还要时刻注意相应的社会责任,使两者很好的结合,才能避免相应的风险。
    2013年以来,中央提出的有关“八项规定”,限制“三公消费”政策对企业经营影响较大,因公务差旅与公务饮食消费受到限制,令企业接待的商务会议规模与数量以及高档餐饮上座率均相应下降,这对大部分服务行业以及行业上下游产业链的营业收入均产生一定的冲击。为了应对这一政策风险,企业应根据市场新动向,提前部署营销策略,重新定位目标市场,灵活整合产业资源,调整客源结构,设计符合新市场需求的产品组合,适时推广促销活动,提高市场占有率,积极扩大企业盈利空间,将政策风险对企业经营效益的影响程度降到最低。
     2.加强法律风险管理 
    加强对合同等法律文件的管理,切实防范法律风险,维护企业权益。企业的所有合同条款,包括销售合同、物品采购合同、工程类合同、物业租赁合同、劳务合同等等都应充分听取企业法律顾问的专业意见,要求在法律顾问审阅所有合同条款后,合同才可执行。重要承诺以正式书面回复确认,避免法律纠纷。企业与客户或是相关部门的承诺都应以正式的书面回复确认,以书面往来等稳妥方式保障企业权益,避免口头承诺造成日后举证困难的法律风险隐患,进一步规避潜在的法律纠纷[2]。
     3.应对内部环境的不利影响 
    首先,在企业组织层面形成统一的.思想认识和管理思维。企业决策者要顺应风险管理的大趋势,能够认同并遵守市场运行规则,在合规守法、遵从商业伦理的思维框架下从事企业经营管理。要积极构建符合风险管理要求的公司治理结构和管理关系,形成自上而下统一的风险管理意识,为风险管理提供变革的组织基础。
    其次,重视内部沟通协调,形成全员参与的一致行动。风险管理要特别关注“人”在风险管理过程中的角色和作用。变革的推动者、决策者要通过有效沟通,引导各方正确认识风险管理的过程与结果,提升各方的参与度;要用风险管控的闭环管理解决罗素悖论中“理发师的头发没人剪”问题,使各级成员都能够真正接受并主动参与风险管理。
    再次,通过风险管理与实际业务的融合,使企业管理活动与风险管理相适应。企业推行风险管理的内生动力来源于对实现企业经营目标的促进。要细致考虑风险管理工作与日常业务工作的融合,明确“管理风险”和“风险管理”的关系、定位与分工,通过有效的风险管理促进流程优化与管理提升。
     4.建立风险预警体系 
    企业不仅应定期对日常经营中存在的各种风险进行排查,提前部署应对风险的措施,做到及时纠正相关业务流程,还需不断健全有效的风险预警体系,利用信息化系统中的统计模型,运用单因素变量与多因素变量对重大的市场风险,运营风险等进行综合的定量与定性分析,进一步从风险规避,风险降低,风险分担,风险承受等多方位评估风险,从而更好地预测风险,制定合理的经营决策,提高企业抗风险能力。
     拓展内容:  金融风险管理指的是什么 
     一、金融风险管理 
    金融风险管理就是营利性组织和非营利性组织衡量和控制风险及回报之间的得失。金融风险管理这个词汇是金融语言的核心。随着金融一体化和经济全球化的发展,金融风险日趋复杂化和多样化,金融风险管理的重要性愈加突出。金融风险管理包括对金融风险的识别、度量和控制。由于金融风险对经济、金融乃至国家安全的消极影响,在国际上,许多大型企业、金融机构和组织、各国政府及金融监管部门都在积极寻求金融风险管理的技术和方法,以对金融风险进行有效识别、精确度量和严格控制。
     二、起源 
    金融风险管理的产生与发展主要得益于以下三个方面的原因:首先,在过去的三十多年时间内,世界经济与金融市场的环境和规则都发生了巨大的变化。金融市场大幅波动的频繁发生,催生了对金融风险管理理论和工具的需求;其次,经济学特别是金融学理论的发展为金融风险管理奠定了坚实的理论基础;最后,计算机软,硬件技术的迅猛发展为风险管理提供了强大的技术支持与保障。
    世界经济环境主要发生了以下两个方面的变化:首先,第二次世界大战以后,世界经济一体化的浪潮席卷全球。世界各国的经济开放程度逐渐提高,任何国家的经济发展、经济政策的制定都受到外部经济环境的制约;其次,20世纪70年代初,布雷顿森林体系的崩溃,宣告了世界范围内的固定汇率制度的衰落。从此以后,公司以及个人就必须要面对诸如汇率风险等各种各样的金融风险了。特别是在过去短短的十多年内,爆发了几次震惊世界的大规模金融危机,如1987年美国的“黑色星期一”大股灾,1997年的亚洲金融风暴等等。这些事件的发生给世界经济和金融市场的健康发展造成了巨大的破坏,同时也使人们意识到了金融风险管理的必要性和紧迫性。
    2O世纪7O年代以后,新古典经济学占据了经济学研究的主流地位。新古典经济学建立了一套基于信息和不确定性的经济分析框架,从而使人们对传统的经济发展理论和模式进行了重新审视。同时,2O世纪6O年代以后,金融学作为-FJ独立学科的地位得以确立。期间产生了大量为广大金融学理论界和实务界广泛接受和运用的经典金融理论和模型,比如说,20世纪60年代由被称为“有效资本市场之父”的尤金·法玛提出的“有效市场假说”,威廉·夏普和约翰·林特纳等人创立的“资本资产定价模型”,斯蒂芬·罗斯的“套利定价模型”以及布莱克-斯科尔斯期权定价模型(Black-Scholes Option Pricing Model)等。上述经济和金融理论的确立,为金融风险管理理论和工具的发展奠定了坚实的理论基础。
    计算机硬件技术和软件开发能力的迅猛发展,使人们有能力运用数学模型、仿真模拟等手段来解决各种金融风险管理问题,从而直接导致了2O世纪8O年代一门新兴学科——“金融工程学”的产生和发展。
     三、分类 
    金融风险的分类。金融风险的种类很多,按照不同的标准,金融风险可以划分为以下几类:
    (1)按照金融风险产生的根源划分,包括静态金融风险和动态金融风险。静态金融风险是指由于自然灾害或其他不可抗力产生的风险,基本符合大数定律,可以比较准确地进行预测。动态金融风险则是由于宏观经济环境的变化产生的风险,其发生的概率和每次发生的影响力大小都随时间而变化,很难进行准确的预测。
    (2)按照金融风险涉及的范围划分,包括微观金融风险和宏观金融风险。微观金融风险是指参与经济活动的主体,因客观环境变化、决策失误或其他原因使其资产、信誉遭受损失的可能性。宏观金融风险则是所有微观金融风险的总和。
    (3)按照金融机构的类别划分,包括银行风险、证券风险、保险风险、信托风险等。
     四、目标 
    金融风险管理的最终目标是在识别和衡量风险的基础上,对可能发生的金融风险进行控制和准备处置方案,以防止和减少损失,保证货币资金筹集和经营活动的稳健进行。